5 мифов о кредитах для бизнеса

Миф №1. Кредит — это всегда риск и неконтролируемые долги 

В откровенной наживе на предпринимателе ни один здравомыслящий банк или финансовая компания не заинтересованы. Гораздо выгоднее создать у человека хорошее впечатление о своих услугах, чтобы он как можно дольше и чаще ими пользовался. Так банк или кредитная организация заработает больше, чем на скрытых страховках и услугах мелким шрифтом.

Конечно, кредит — это большая ответственность и обязательство, но при правильном расчёте своих возможностей закрыть его не проблема. Это подтверждает и статистика: например, за 2 года работы Ozon Кредит предприниматели не смогли вернуть только 0,02% от всех займов. Всё потому, что маркетплейс анализирует показатели продавцов автоматически и предлагает такую сумму, которую предприниматель сможет вернуть, — чаще всего одобряют займы в размере 1–4 месячных выручек продавца. 

Миф №2. Банки скрывают правду о комиссиях и ставках, навязывают страховки и обманывают 

Условия и страховки могут быть непонятно описаны, но вообще скрывать их нельзя — это незаконно. Если у вас в голове не сложилось ясной картины, как выплатить долг, попробуйте:

• прочитать договор ещё раз, подчеркнуть формулировки и поискать расшифровки в интернете;
• попросить менеджера банка объяснить вам части договора простыми словами;
• показать документ юристу. 

Миф №3. Оформление кредита — это куча бумаг и долгие проверки

Быстро проверка кредитной истории пройдёт в банке, где вы пользуетесь расчётно-кассовым счётом (РКО) или другим продуктом — ведь все ваши операции у него как на ладони. Ещё быстрее и с меньшим количеством бумаг оценку кредитной истории и расчёт лимита можно пройти в финансовых организациях, которые для этого используют искусственный интеллект и алгоритмы, а не ручные проверки специалистами.

Например, Ozon Кредит видит, как идут ваши продажи и как растёт категория, поэтому оформление кредита проходит:

• онлайн — заявку можно заполнить в личном кабинете и подписать электронной цифровой подписью (ЭЦП), туда же загружаются сканы документов;
• быстро — деньги приходят на счёт на следующий день после подписания договора; 
• прозрачно — договор типовой и опубликован на сайте. 

Миф №4. Кредит нужен только для решения проблем, да и то лучше брать потребительский на физлицо

Заёмные деньги нужны не только когда сломался конвейер и нужен новый, но и когда вы готовы купить второй конвейер, чтобы увеличить производство и ускорить рост бизнеса.

Иногда взять потребительский кредит может быть проще, но проценты для физлиц часто выше, чем для бизнеса. Кроме того, у предпринимателей с хорошей кредитной историей есть возможность открыть возобновляемую кредитную линию — принцип её напоминает кредитную карту: вы пополняете оборот столько раз, сколько нужно и когда нужно, в рамках одобренного лимита. А погашаете долг частями и платите процент от той суммы, что взяли, а не от всего лимита.

Миф №5. Взять кредит для молодого бизнеса почти невозможно

Всё зависит от того, насколько молодая у вас компания. Некоторые банки предлагают специальные займы под открытие бизнеса. А государственные организации, например «Мой бизнес», готовы предоставить льготный кредит для начинающих предпринимателей и даже гранты. 

Ozon Кредит специализируется на услугах для продавцов маркетплейсов, поэтому меньше смотрит на срок работы компании. Больше на продажи и просрочки по прошлым кредитам — при этом скоринговая система автоматическая, из неё исключён человеческий фактор. 

Ozon готов рассмотреть заявку после трёх активных месяцев работы на маркетплейсе, так у площадки будут данные о продажах за квартал — системе этого достаточно, чтобы просчитать сезонность, динамику, риски и возможную сумму займа. Если вы активно торгуете на других маркетплейсах, а на Ozon ещё даже не начинали, в заявку можно приложить API-ключ статистики по продажам с других площадок.