5 мифов о кредитах для бизнеса, с которыми давно пора попрощаться
Что покупают к новоселью
Собрали товары, которые можно продавать как подарки в новый дом
Журнал для предпринимателей о бизнесе с Ozon
В 2024 году малые и средние предприниматели (МСП) могут получить льготные кредиты, субсидии, гранты и налоговые льготы от государства ― всего федеральных и региональных мер поддержки более 700. Рассказываем о главных, которые могут подойти производителям, продавцам на Ozon или владельцам ПВЗ.
В 2024 году банки продолжают выдавать льготные кредиты для поддержки МСП по федеральным программам «1764», ПСК и ПСК + «1764».
Кредиты на специальных условиях могут взять юрлица, ИП, в некоторых случаях и самозанятые. Но не во всех сферах деятельности: поддержку не смогут получить страховые и кредитные организации (кроме микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают микрокредиты МСП), инвестиционные фонды, игорный бизнес, ломбарды, а также бизнес, связанный с добычей и продажей полезных ископаемых или производством подакцизной продукции.
Получила название по номеру постановления Правительства № 1764 о субсидировании кредитов для МСП.
В программе могут участвовать средние, малые и микропредприятия, самозанятые, которые работают в сферах торговли и бытовых услуг, ресторанном бизнесе, сельском хозяйстве, обрабатывающей промышленности, внутреннем туризме. Также принимаются заявки от МСП из области здравоохранения, образования, научных и технических разработок.
Несмотря на то что в декабре 2023 года ключевая ставка поднялась до 16%, малые предприятия всё ещё могут получить кредиты под 15% годовых, средний бизнес ― по ставке 13,5%.
Размер предприятия | Сумма, ₽ | Ставка | Срок, лет |
---|---|---|---|
Средние предприятия | от 500 000 до 2 млрд | 13,5% | до 10 |
Малые и микропредприятия | от 500 000 до 500 млн | 15% | до 3 |
Самозанятые | от 500 000 до 10 млн | 15,75% | до 3 |
Отправить заявку на льготное кредитование бизнеса можно на сайте федеральной корпорации МСП или напрямую в банках — участниках программы.
Распространяется на бизнес, задействованный в обрабатывающем производстве, транспортировке и хранении, гостиничном бизнесе, архитектуре и научных исследованиях. Полный список отраслей можно найти в приложении к описанию программы. Максимальная ставка для средних предпринимателей, лизинговых компаний и МФО не может превышать ключевую ставку + 3 процентных пункта, для малых предпринимателей — ключевую ставку + 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — ключевую ставку + 4,5 процентного пункта. На январь 2024 года общие условия выглядят так:
Размер предприятия | Сумма, ₽ | Ставка | Срок, лет |
---|---|---|---|
Средние предприятия | до 2 млрд | 18% | до 3 |
Малые | до 2 млрд | 19% | до 3 |
Микропредприятия | до 2 млрд | 19,5% | до 3 |
В программе прописана только максимально возможная сумма кредитов по ПСК, а реальный размер займа определяет конкретный банк.
За получением кредита можно обратиться в МСП Банк или в один из уполномоченных банков.
Совмещённая программа льготного кредитования для приоритетных отраслей. Она распространяется на предприятия МСП в сферах обрабатывающего производства и переработки сельхозпродукции, гостиничный и логистический бизнес в дальневосточных и кавказских регионах, Крыму и Севастополе. Также помощь от государства могут получить предприниматели, которые работают в научной, профессиональной и IT-сферах. Есть возможность потратить средства на инвестиции в бизнес и проектное финансирование.
Несмотря на рост ключевой ставки в 2023 году, условия кредитования с господдержкой по этой программе остались прежними:
Размер предприятия | Сумма, ₽ | Ставка | Срок, лет |
---|---|---|---|
Средние предприятия | до 2 млрд | 7,5% | до 3 |
Малый и микробизнес | микропредприятия — до 200 млн; малый бизнес — до 500 млн | 9% | до 3 |
Подать заявку можно в МСП Банке или участвующих в программе банках.
Взять кредит в рамках госпрограммы может любая компания, которая состоит в Едином реестре субъектов МСП, существует на момент подачи заявки не менее года и имеет положительную кредитную историю. Страхования и залога не требуется.
Гранты, в отличие от кредитов, выдают навсегда и без процентов. Но предлагают их не всем: необходимо не только соответствовать условиям, но и пройти конкурсный отбор.
В 2024 году грант на создание и развитие бизнеса могут получить молодые предприниматели: ИП и компании с учредителями в возрасте от 14 до 25 лет. Минимальная сумма ― 100 000 ₽, максимальная может достигать 1 млн ₽, если предприятие работает в Арктической зоне. Одно из важных условий: не менее 25% от всей суммы, которая требуется на проект, должно быть у самого предпринимателя. В Москве программа не действует.
Если малый бизнес уже занимается производством и продажами наукоёмкой продукции, то предприятие может претендовать на грант «Развитие». Его выдают на научную деятельность и производство в импортозамещающих отраслях. Размер гранта — от 15 млн до 30 млн ₽, он покрывает до 70% от стоимости проекта.
Студенты вузов могут подать заявку на грант до 1 млн ₽ по программе «Студенческий стартап». Приоритетный список отраслей — цифровые и химические технологии, биотехнологии, медицина, энергетика. За год необходимо пройти путь от собственных научных исследований до создания бизнеса.
Каждому, кто получил грант, нужно выполнить условия, на которых выдали деньги, — например, отчитаться о сроках и результатах. Иначе грант придётся вернуть.
Ещё один способ помощи малому бизнесу от государства ― поручительство при кредитовании. Оно помогает получить заём на более выгодных условиях. Предприниматели могут подать заявку на сайте МСП, пройти проверку и получить поручительство, которое обеспечит до 70% от кредита. За это придётся заплатить от 0,5 до 1,5% годовых от суммы поручительства.
Другой вариант ― «зонтичное» поручительство через Центр поддержки инвестиционного кредитования, которое может покрывать до 50% кредита. Такое поручительство бесплатно для бизнеса. При необходимости эти меры поддержки можно объединять.
Субсидии — финансовая поддержка, которую государство даёт на определённые цели. Возвращать эти деньги не нужно, но необходимо подтвердить, что их потратили так, как планировалось.
Например, малоимущие могут получить субсидии до 350 000 ₽, чтобы открыть собственный бизнес в рамках социального контракта.
О том, на какие субсидии может претендовать уже работающий малый и средний бизнес, можно узнать на сайте «Мой бизнес» и на сайтах региональных властей.
Так, на федеральном уровне государство предлагает субсидии ИП и юрлицам, занятым в переработке отходов. Сумма зависит от объёма переработанного мусора. Средства на это выделяют из экологического сбора.
Производителям, которые продают свою продукцию за рубеж, могут компенсировать до 500 000 ₽ на связанные с экспортом логистические расходы.
Также власти частично возмещают расходы на зарплату новых сотрудников, если предприниматель берёт в штат:
Размер выплаты за каждого сотрудника соответствует трём МРОТ и в некоторых случаях умножается на районный коэффициент.
Благодаря налоговым льготам у предпринимателей остаётся больше оборотных средств, которые можно вложить в развитие.
Например, IT-компании за отчётный период 2022–2024 годов полностью освобождены от налога на прибыль. Под льготные условия подпадают компании с госаккредитацией, у которых деятельность в IT-сфере приносит не менее 70% прибыли.
Значительные льготы действуют для гостиничного и туристического бизнеса. Все действующие гостиницы могут не платить НДС до 30 июня 2027 года, а строящиеся — пять лет с начала эксплуатации.
В связи с санкциями от НДС освободили также ввоз некоторого промышленного оборудования при условии, что аналоги в России не производят.
Когда микро-, малому или среднему бизнесу необходимо дорогостоящее оборудование, компании могут взять его в лизинг по ставкам ниже рыночных — от 6%. Выбор техники и поставщиков не ограничен.
Условия лизинга зависят от того, к какой отрасли относится производство. Заявку можно подать через сайт МСП.
Узнать, на какую помощь может рассчитывать бизнес и самозанятые в регионах, можно в сервисе «Региональные меры поддержки». В целом регионы предлагают пять видов поддержки:
Подать электронную заявку можно в этом же сервисе.
Государственные меры поддержки МСП входят в национальный проект «Малое и среднее предпринимательство» и федеральный проект «Содействие занятости», который является частью нацпроекта «Демография». Первый стартовал в октябре 2018 года, второй в 2019 году. Срок окончания обоих нацпроектов ― декабрь 2024-го, но велика вероятность, что ближе к концу года государство разработает комплекс новых мер.
Содержание статьи
Льготные кредиты
Гранты
Гарантийное обеспечение
Субсидии
Налоговые льготы и поддержка в условиях санкций
Льготный лизинг
Региональные меры поддержки МСП
автор журнала «Бестселлер»
Поделиться:
Что покупают к новоселью
Собрали товары, которые можно продавать как подарки в новый дом
Как дачникам и фермерам выйти на Ozon
И продавать продукты собственного производства
Выплаты на Ozon: стандартный и гибкий графики
Варианты, как вывести заработок с продаж
Как бизнес-маме совместить работу и воспитание детей
Соцконтракт: как получить от государства 350 000 ₽
Стартовый капитал на открытие бизнеса на Ozon
Закон о регистрации блогеров
Что делать, если у вас больше 10 000 подписчиков
Как продавать живые ёлки на Ozon?
На вопрос читателя отвечает Юлия Федирко, эксперт маркетплейса