5 мифов о кредитах для бизнеса
Можно ли взять кредит в Ozon
Часто для расширения бизнеса нужны инвестиции. Взять кредит ― это рациональный ход, который позволит увеличить своё дело: вырастить оборот и размеры производства. Но важно понимать, где и на каких условиях его брать. У Ozon на этот счёт есть собственный инструмент ― кредит для бизнеса на любые цели: от закупки нового оборудования до запуска продвижения.
Что такое кредит на Ozon
На Ozon, в экосистеме которого есть Ozon Банк, можно взять кредит для целей бизнеса. Сделать это могут ИП и юрлица, которые работают на площадке.
Ozon кредитование поможет:
- Взять деньги «на оборотку». К примеру, покрыть кассовый разрыв или выплатить аренду на несколько месяцев вперёд. Согласно статистике Ozon, продавцы, которые взяли кредит перед высоким сезоном, увеличивают оборот в среднем на 18% по сравнению с продажами до использования услуги.
- Расширить производство. Закупить новое оборудование, арендовать складские площади, пополнить запасы материалов или товаров перед распродажей.
- Начать новый бизнес в рамках экосистемы Ozon. Например, открыть пункт выдачи заказов или выйти в новую нишу.
Условия Ozon кредитования
Условия Ozon кредита следующие:
- оформление онлайн с минимумом бумаг: для ИП — только паспорт, для юрлиц — базовый набор документов без финансовой отчётности, выписок и сальдо;
- от 10 000 ₽ до 300 млн ₽ на любые цели;
- ставка от 0,97% в месяц, рассчитывается индивидуально, учитывая показатели бизнеса на маркетплейсе;
- срок погашения ― до 18 месяцев. Платежи закрываются автоматически — из выручки магазина на Ozon, — поэтому случайно забыть и просрочить выплату сложнее, чем в других банках;
- в рамках индивидуального лимита можно оформить один или несколько кредитов без предварительного погашения предыдущего;
- не нужно иметь залог и открывать расчётный счёт.
Ставка и итоговая сумма займа рассчитываются индивидуально. Если ставку поменять нельзя, то сумму займа можно самостоятельно изменить в рамках одобренной при подписании договора.
Кто может оставить заявку на кредит в Ozon
Нужно соответствовать всего двум критериям:
- Быть юридическим лицом или ИП.
- Быть гражданином РФ.
Продавцы, которые торгуют на других площадках, могут использовать статистику продаж с этой площадки, чтобы подтвердить свою платёжеспособность или увеличить сумму кредитования. Исходя из полученных данных, скоринговая система просчитает возможную сумму займа и персональную ставку.
Например, ИП Максимов плетёт вместе с женой дизайнерские ковры ручной работы. Раньше он продавал их на другом маркетплейсе, но его перестали устраивать условия и сейчас он хочет выйти на Ozon. Но есть одна беда ― для этого «переезда» недостаточно финансов, плюс Максимов хотел бы закупить пряжу для новой весенней коллекции. На другом маркетплейсе Максимов работал полгода, поэтому финансовая отчётность у него уже есть. Чтобы подать заявку на кредит в Ozon, он может предоставить эту отчётность через API-ключ.
Преимущества Ozon кредита для бизнеса
- Удобное онлайн-оформление. Подать заявку на кредит в Ozon можно через приложение Ozon Seller, в личном кабинете в разделе «Финансы» → «Кредитование» → «Получить кредит» и на сайте. В заявке нужно будет выбрать срок и сумму займа, а также заполнить информацию о компании или руководителе и уставном капитале. Заявку нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Впоследствии подпись можно использовать на Ozon и дальше — она поможет снизить затраты на документооборот.
На проверку заявки обычно уходит всего пара минут.
- Минимум документов. Их нужно будет предоставить после заявки. Индивидуальным предпринимателям нужен только паспорт, а юрлицам понадобится чуть больше бумаг, но в целом набор стандартный: паспорт директора, устав компании, приказ о назначении руководителя, выписка из протокола собрания или решение о назначении на должность, данные участников компании вместе с паспортными данными. Финансовая отчётность не нужна.
На проверку документов обычно уходит час.
- Быстрое одобрение и получение. Решение о выдаче денег и итоговой сумме автоматическое, и его принимает скоринговая система на основе анализа данных из личного кабинета продавца.
Скоринговая система принимает решение о сумме займа в течение пяти минут.
Вернёмся к примеру с ИП Максимовым. Когда его заявку на сумму 500 000 ₽ одобрили, он подписал договор и заявление на выдачу денег электронной подписью. Система приняла документы и уведомила, что до конца следующего дня деньги поступят по реквизитам, указанным в личном кабинете и заявлении.
Если Максимов передумает брать кредит прямо сейчас, он может отложить договор: подписать его заново без повторного оформления заявки можно в течение 14 дней. Если он этого не сделает за две недели, Ozon аннулирует предложение и нужно будет подавать новую заявку. В этом случае условия могут измениться.
Другие финансовые продукты Ozon
Кредит Ozon можно совмещать с другими финансовыми инструментами площадки:
- ежедневные и досрочные выплаты;
- «Деньги до продаж», «Доступный капитал» и «Деньги на закупки»;
- отсрочка выплат.
Как выплачивать и закрыть кредит Ozon
Кредит погашается автоматически: платежи минусуются из суммы продаж на Ozon дважды в месяц ― 15-го и 25-го числа, но самая первая платёжная дата всегда пропускается.
Допустим, 20 ноября ИП Максимов взял 500 000 ₽ на 12 месяцев под 1%. С учётом процентов за год всего Максимову нужно будет выплатить 560 000 ₽. У него стандартный график выплат кредита, согласно которому компания сама удерживает платежи из выручки два раза в месяц (15-го и 25-го числа). Но так как первая платёжная дата всегда пропускается, то первое удержание случится только 15 декабря.
Продавец взял кредит на 12 месяцев ― значит, это 24 расчётные даты. Но первый платёж пропускается, значит, 23 даты. В итоге выплаты Максимова будут выглядеть так: сумма основного долга за каждую расчётную дату — 500 000 ₽ делится на 23 расчётные даты. Получается 21 739,13 ₽ в месяц. Затем нужно прибавить проценты: 1% от 500 000 ₽ — это 5 000 ₽ в месяц, то есть 60 000 ₽ за год. Значит, в месяц нужно будет заплатить 1/23 от 60 000 ₽, что примерно равно 2 608,7 ₽.
Итого: в каждый расчётный день нужно будет выплатить 2608,7 ₽ + 21 739,13 ₽ ≈ 24 347,83 ₽. Расчётных дней два, поэтому всего 48 695,66 ₽ в месяц, кроме первого (с погрешностью в 0,09 ₽).
Свой график платежей можно посмотреть в личном кабинете финансирования на вкладке «Удержания», а также обратиться к экспертам площадки для пояснения.
Платёж автоматически погашается с вашего баланса на Ozon, на котором хранится выручка. Если этого не хватит, маркетплейс попросит самостоятельно перевести оставшуюся сумму и укажет реквизиты, куда нужно направить деньги.
Кредит можно погасить досрочно: для этого зайдите в личный кабинет финансирования Ozon ―> выберите нужный заём ―> вкладка «Досрочное погашение» ―> оставьте заявку на частичное либо полное досрочное погашение.
Что будет в случае просрочки или невыплаты кредита Ozon
Если Ozon видит, что ближайший платёж просрочен, площадка просит самостоятельно внести средства, а также может связаться с продавцом, чтобы поинтересоваться причиной. Если средств не хватает, маркетплейс проконсультирует, как можно распродать остатки или усовершенствовать карточки товаров.
Если вовремя не погашать кредит, будет начислена неустойка, а информация о нарушении сроков повлияет на вашу кредитную историю.
Дарина Земляных
Поделиться: