Лизинг, факторинг, кредит, бизнес‍-‍ипотека: как понять, что нужно бизнесу

Кредит для бизнеса

Обычный кредит для бизнеса — это деньги, которые банк даёт предпринимателю, чтобы тот мог вложить их в своё дело. Деньги можно использовать на любые бизнес-цели: например, купить новое оборудование, арендовать помещение для ПВЗ, нанять больше сотрудников или запустить рекламу. 

Кто может взять кредит

Юрлица и ИП, которым нужно финансирование для развития бизнеса.

Преимущество бизнес-кредита в гибкости: распоряжаться деньгами можно как угодно. Но процентная ставка может быть выше по сравнению с целевыми кредитами, например на покупку коммерческой недвижимости: кредитор не знает, куда именно вы вкладываетесь, а значит, больше рискует. 

Что предлагает Ozon Кредит

Деньги на любые цели может взять не только продавец Ozon или владелец ПВЗ, но и любой другой предприниматель. Оформить заём можно онлайн буквально за день — не нужно открывать счёт и долго собирать документы. 

Условия индивидуальные и зависят от оборотов бизнеса и других показателей:

• лимит от 10 000 до 300 млн ₽;
• срок до 18 месяцев;
• ставка от 0,97% в месяц.

Подобрать кредит

Лизинг

Лизинг — это финансовый инструмент, который позволяет арендовать имущество для бизнеса. С лизингом вы можете не тратить сразу много денег на покупку машины или техники, а платить за них понемногу. Когда контракт закончится — можно выкупить объект по символической цене. Вот как это работает: 

1. Вы выбираете, что вам нужно для бизнеса: например, автомобиль или оборудование.
2. Вы заключаете договор с лизинговой компанией, которая покупает имущество и передаёт его вам в аренду.
3. Каждый месяц вы платите фиксированную сумму за аренду. 
4. Когда срок лизинга кончается, у вас обычно есть несколько вариантов: можете выкупить имущество по остаточной стоимости, продлить договор аренды или вернуть оборудование лизинговой компании.

Кто может воспользоваться лизингом

Юрлица и ИП — но лизинг редко одобряют тем, кто ведёт бизнес меньше полугода. Если есть поручитель — это увеличит шансы оформить лизинг. 

Лизинг позволяет сразу и без больших первоначальных затрат пользоваться имуществом. Но при лизинге оно, в отличие от покупки, вам не принадлежит: после окончания срока договора вы должны вернуть недвижимость, технику или авто в том же виде. Серьёзные модификации проводить нельзя: например, вы можете поменять коврики в машине, но не переделать акустическую систему.

Что предлагает Ozon Лизинг

Можно взять в аренду автомобиль — легковой, грузовой или коммерческий. Вы просто выбираете машину, а Ozon Лизинг выкупает её у дилера и передаёт вам:

• срок аренды от 1 года до 5 лет с правом выкупа;
• быстрая сделка — принимаем решение за 1 день;
• есть скидки до 20% от дилеров и производителей;
• можно сэкономить на платежах и вернуть до 45% за счёт налоговых вычетов.

Оставить заявку на лизинг

Факторинг

Факторинг — это финансовый инструмент, который помогает бизнесу быстрее получать деньги за свои товары или услуги. Можно не ждать, пока клиент оплатит покупку, — факторинговая компания сразу внесёт за него всю сумму или её часть, а сама подождёт платежа клиента. За это факторинговая компания берёт комиссию. 

В классической схеме в факторинговую компанию обращаются поставщики, которые ждут оплаты. Но бывает и реверсивный (агентский) факторинг — когда уже покупатель просит, чтобы долг оплатили за него. 

Кто может воспользоваться факторингом

Юрлица и ИП, которые поставляют товары или услуги с отсрочкой платежа — или, наоборот, закупают что-то у поставщиков.

Факторинг помогает сохранить оборотные средства и сократить кассовые разрывы, но он привязан к счёту на оплату товаров или услуг. Это значит, что нельзя запросить у факторинговой компании любую сумму, — только ту, которая равняется цене поставки. А ещё факторинг не одобрят, если покупатель хочет оплатить товары и услуги наличными.

Что предлагает Ozon Инвест

Для продавцов Ozon наиболее подходящий инструмент — «Деньги на закупки». Суть в том, что вы можете сразу получить товары, а платить за них уже потом. Например, это пригодится в высокий сезон или если вы захотите расширить ассортимент. 

Заявку рассмотрят в течение дня. Условия рассчитываются индивидуально и зависят от показателей продаж и срока, на который привлекаются деньги:

• комиссия от 0,97% в месяц;
• отсрочка платежа от 15 дней до 12 месяцев;
• сумма до 300 млн ₽;
• выплачивать деньги можно по частям каждый месяц или все в конце срока.

Сделка не повлияет на кредитную историю.

Оставить заявку

Ozon может предоставить и классический факторинг: например, если вы поставляете товары в офлайн-магазины и не хотите долго ждать оплаты. Можно даже не предупреждать покупателя — заключим с вами двусторонний договор, а покупатель просто получит от вас отсрочку. Вот условия:

• комиссия от 1,7% в месяц;
• срок от 15 до 180 дней;
• сумма без ограничений и до 100% от закупки — рассчитывается индивидуально по сделке и покупателю;
• выплаты по графику или один раз в конце срока.

Оставить заявку

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека — это вид кредита, который берут для покупки коммерческой недвижимости: склада, офиса, магазина, ПВЗ или другого объекта. Компания берёт деньги у банка и обязуется вернуть их с процентами.

Кто может взять бизнес-ипотеку

Юрлица и ИП, которым нужно коммерческое помещение для бизнеса.

Бизнес-ипотека может быть удобнее аренды: платежи фиксированные и не могут увеличиваться, а ещё не нужно согласовывать с арендодателем ремонт. Но для получения бизнес-ипотеки обычно требуется значительный первоначальный взнос, который может составлять 10–30% от стоимости недвижимости. 

Что предлагает Ozon Кредит

В Ozon Банке можно взять бизнес-ипотеку на сумму до 300 млн ₽. Оформление сделки простое: банк поможет с документами на всех этапах. Никаких скрытых условий и комиссий:

• сумма от 1 млн до 300 млн ₽;
• срок от 2 до 15 лет;
• первоначальный взнос от 20%;
• ипотеку можно досрочно погасить без пересчёта ставки.

Оставить заявку

Чем отличаются финансовые продукты для бизнеса

Собрали основные отличия кредита, ипотеки, лизинга и факторинга в таблицу. 

Финансовые услуги и кредиты — полезные инструменты для развития бизнеса, и их не стоит бояться. Каждый продукт решает свои задачи: например, факторинг поможет сохранить деньги в обороте, а бизнес-ипотека может оказаться выгоднее аренды. Главное — вдумчиво выбирать инструмент и чётко понимать, зачем он нужен.