Что такое РКО

Зачем нужно РКО

Расчётно-кассовое обслуживание — пакет банковских услуг, которым пользуются компании и физлица, чтобы вести безналичные расчёты. Главный элемент РКО — это расчётный счёт.

Что такое расчётный счёт

Это банковский счёт, который открывает юрлицо или ИП, чтобы проводить операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Такой счёт может быть рублёвым или валютным, если бизнес работает с иностранными компаниями. Юрлица и ИП могут завести по несколько расчётных счетов в разных банках — ограничений по количеству нет.

Какие операции можно проводить с помощью расчётного счёта

Когда предприниматель подписывает договор на РКО, банк открывает счёт, который позволяет, например:

• совершать безналичные расчёты с другими юрлицами и ИП;
• платить налоги;
• получать и вносить наличные в банкоматах и отделениях банка;
• получать выписки по счёту и другие банковские документы;
• использовать эквайринг, то есть принимать оплату банковскими картами;
• оформить зарплатный проект.

Список услуг РКО может меняться в зависимости от банка и потребностей бизнеса. Так, начинающему ИП, скорее всего, не понадобится инкассация, зарплатный проект или валютный контроль.

Чем расчётный счёт отличается от лицевого

Лицевые счета открывают юрлица, ИП и физлица, а расчётные — только юрлица и ИП. Расчётный счёт компания использует, чтобы вести бизнес: получать заработанные деньги или расплачиваться с поставщиками и подрядчиками. Лицевой счёт служит для других целей: с него перечисляют зарплаты сотрудникам, на него получают кредиты. Просто хранить деньги можно как на лицевом, так и на расчётном счёте.

Обязаны ли ИП и юрлица открывать РКО

Открытие расчётного счёта — право, а не обязанность предпринимателей и организаций, уточняет ЦБ РФ. Однако без этого счёта ни юрлицо, ни ИП не сможет: 

• совершать сделки дороже 100 000 ₽ по одному договору;
• участвовать в государственных тендерах, получать гранты и делать закупки;
• совершать валютные операции — например, закупать товар за рубежом;
• подключить эквайринг;
• оформить лизинг.

Другие преимущества расчётных счетов:

• безналичные расчёты удобнее и быстрее;
• безопаснее, чем другие способы расчётов;
• меньше налоговых проверок;
• проще контролировать финансы.

Как выбрать банк для РКО 

От выбора банка зависят и расходы, и удобство работы. Поэтому, прежде чем заключать договор на РКО, стоит проверить:

1. Надёжность банка, его историю и документы. ЦБ регулярно публикует актуальную информацию о российских банках: размер капитала организаций, обороты, финансовые показатели, а также когда банк был зарегистрирован и получил лицензию. Также будет полезно почитать отзывы клиентов, посоветоваться со знакомыми предпринимателями, у которых уже работает РКО.
2. Количество филиалов или качество удалённого обслуживания. Прекрасно, когда большинство вопросов можно решить, не приезжая в банк. Если удалённого обслуживания нет, убедитесь, что в вашем городе работает отделение банка, а желательно несколько.
3. Удобство мобильного банкинга. Предпринимателям важно управлять финансами 24/7, быстро проводить платежи и видеть начисления. Вести бизнес без мобильного банкинга можно, но не так удобно, как с ним.
4. Тарифы РКО. А точнее — стоимость именно того пакета услуг, который нужен для ваших целей.

Для продаж на Ozon удобнее всего заключить договор на РКО с Ozon Банком. Этот счёт подходит и для другого бизнеса, в том числе для выплат с других маркетплейсов.

Преимущества РКО в Ozon Банке:

• оформление счёта за сутки;
• обслуживание от 0 ₽ в месяц;
• переводы юрлицам без комиссий в любые банки;
• доступ к чатам с покупателями;
• для ИП — бесплатное снятие до 3 млн ₽ в месяц в банкоматах партнёров;
• никаких роботов в поддержке — только люди.

Как оформить расчётный счёт

Как правило, первичную онлайн-заявку на РКО можно подать не выходя из дома. А для окончания оформления большинство банков требует лично посетить отделение с документами. 

Если договор на РКО заключает ИП, ему понадобится показать паспорт, свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учёт. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить у ИП подтверждение доходов или, если ИП ведёт деятельность, которая требует лицензии, — копию разрешения.

ООО для заключения договора предоставляют больше документов, например:

• устав;
• учредительный договор;
• свидетельство о регистрации;
• документ, подтверждающий полномочия руководителя;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

1. Через личный кабинет

Некоторым продавцам маркетплейс регистрирует счёт автоматически. В таком случае в личном кабинете продавца появится виджет с кнопкой «Активировать счёт».

Нажав её, можно выбрать удобный способ оформления:

• через курьера;
• в пункте Ozon. 

Представитель банка проверит и сфотографирует документы: ИП понадобится только паспорт и смартфон. Юрлица дополнительно показывают документы на компанию, например устав.

После этого продавец получит ссылку на вход в личный кабинет Ozon Банка для бизнеса, где сможет выбрать тариф и подписать договор онлайн.

2. На сайте Ozon Банка

Если в личном кабинете нет виджета об РКО, можно оставить заявку на странице Ozon Банка. Далее порядок действий такой же, как при активации счёта: продавец завершает процедуру с помощью курьера или сотрудника ПВЗ. 

Открыть счёт

Как узнать номер расчётного счёта

Есть несколько способов:

• в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого понадобится войти в личный кабинет и перейти в раздел «Реквизиты»;
• в выписке из банка по счёту. Её запрашивают в отделении банка или заказывают в электронном виде;
• в договоре банковского обслуживания. Документ выдают в отделении банка при открытии счёта.

В крайнем случае клиент может обратиться в службу поддержки банка. Понадобится только паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Что означают цифры в номере расчётного счёта

Номер расчётного счёта — это 20-значный номер, который присваивают каждому банковскому счёту. Это не случайный набор цифр: он состоит из нескольких частей, каждая из них содержит определённую информацию.

• Первый раздел указывает на юридический статус владельца счёта. Например, 407 — код для юрлиц, а 408 — для физлиц и ИП. 
• Второй раздел отражает, чем занимается компания. Так, код финучреждения — 01, коммерческой организации — 02, некоммерческой — 03.
• Третий раздел информирует о валюте. Например, код рублёвого расчётного счёта — 810, а долларового — 840.
• Четвёртый раздел — защитный ключ, который делает счёт уникальным, поэтому цифра может быть любой.
• Пятый раздел — четырёхзначный код, который указывает на подразделение банка.
• Шестой раздел — семизначный уникальный код клиента, а также его лицевой счёт.

Как закрыть расчётный счёт 

Перед тем как закрыть расчётный счёт, обязательно нужно погасить долги перед банком. После этого следует подать заявление — как правило, лично в отделении банка. Из документов понадобится только паспорт.

В Ozon Банке закрыть расчётный счёт можно не выходя из дома. Достаточно вывести деньги со счёта и написать в чат Ozon Банка о своих планах. Сотрудники запросят нужную информацию и закроют счёт в течение 45 дней.

Если у предпринимателя остаются сомнения в том, нужен ли ему расчётный счёт, как выбрать тариф РКО, каким способом будет выгоднее перевести средства, стоит обратиться в поддержку, — сотрудники помогут найти ответы на многие важные вопросы.

Стоимость ведения расчётного счёта

В стоимость обслуживания расчётного счёта входит:

• абонентская плата — ежемесячный взнос за обслуживание банком. Она может быть фиксированной или зависеть от объёма операций, которые совершаются по счёту;
• комиссии за операции, например за переводы денег на другие счета, инкассацию, оформление чеков;
• платежи за услуги. Банк может предлагать дополнительные опции за отдельную плату. Например, подключение к интернет-банку, мобильному банку, уведомления об операциях по СМС.

Стоимость ведения счёта у банков разная: в одном это может быть 500 ₽ ежемесячно, в другом — 5000 ₽. Цена зависит от кредитной организации и набора услуг.

В Ozon Банке действует гибкая система тарифов: если бизнес только стартовал, можно настроить вариант от 0 до 1999 ₽. Есть и безлимитный тариф — за 19 900 ₽. В каждый тариф включены бесплатные переводы на счета в других банках.

Как вывести деньги с расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может снимать деньги с расчётного счёта для любых целей четырьмя легальными способами:

1. Получить наличные в кассе. Классический способ: ИП приходит в банк, заполняет платёжное поручение, и банковский сотрудник выдаёт деньги.
2. Перевести на карту физического лица. Самый простой и удобный способ вывода денег. Для этого ИП оформляет платёжное поручение на перевод в мобильном приложении банка. В назначении платежа важно указать, что это перевод собственных средств. Например, в Ozon Банке деньги с расчётного счёта можно перевести как на Ozon Карту, так и на карты других банков.
3. Снять с бизнес-карты. Это специальная карта для получения наличных с расчётного счёта. Оформляется в банке по заявлению.
4. Перевести на депозит или вклад. На каких условиях получится снять деньги со вклада, зависит от его условий. 

При выводе любым из способов иногда взимается комиссия, которая прописана в договоре на РКО. Кроме того, если предприниматель выводит деньги с расчётного счёта на личные нужды, а не в бизнес-целях, то сумма облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%.