Бестселлер

Всё про бизнес и жизнь с маркетплейсами

Можно ли взять кредит в Ozon Банке

Деньги
#Финансы
Банк

Часто для расширения бизнеса нужны инвестиции. Взять кредит ― это рациональный ход, который позволит увеличить своё дело: вырастить оборот и размеры производства. Но важно понимать, где и на каких условиях его брать. У Ozon на этот счёт есть собственный инструмент ― заём для бизнеса на любые цели: от закупки нового оборудования до запуска продвижения.

Что такое кредит от Ozon Банка

На Ozon, в экосистеме которого есть Ozon Банк, можно взять заём для целей бизнеса. Сделать это могут ИП и юрлица, которые работают на площадке. 

Кредит поможет:

  • Взять деньги «на оборотку». К примеру, покрыть кассовый разрыв или выплатить аренду на несколько месяцев вперёд. Согласно статистике Ozon, продавцы, которые получили финансирование перед высоким сезоном, увеличивают оборот в среднем на 18% по сравнению с продажами до использования услуги.
  • Расширить производство. Закупить новое оборудование, арендовать складские площади, пополнить запасы материалов или товаров перед распродажей. 
  • Начать новый бизнес в рамках экосистемы Ozon. Например, открыть пункт выдачи заказов или выйти в новую нишу. 

Условия получения кредита на любые цели бизнеса

  • оформление онлайн с минимумом бумаг: для ИП — только паспорт, для юрлиц — базовый набор документов без финансовой отчётности, выписок и сальдо;
  • от 10 000 ₽ до 300 млн ₽ на любые цели;
  • выгодная ставка, которая рассчитывается индивидуально с учётом показателей бизнеса;
  • срок погашения ― до 18 месяцев. Платежи закрываются автоматически — из выручки магазина на Ozon, — поэтому случайно забыть и просрочить выплату сложнее, чем в других банках;
  • в рамках индивидуального лимита можно оформить один или несколько займов без предварительного погашения предыдущего;
  • не нужно иметь залог и открывать расчётный счёт.

ПО ЭТОЙ ТЕМЕ

5 мифов о кредитах для бизнеса

Прочитать

Ставка и итоговая сумма займа рассчитываются индивидуально. Если ставку поменять нельзя, то сумму займа можно самостоятельно изменить в рамках одобренной при подписании договора. 

Получите расчёт по кредиту от Ozon Банка— бесплатно и без документов

Чтобы узнать ставку и возможную сумму займа для вашего магазина, пройдите короткий опрос

Подробнее

Кто может оставить заявку на кредитование на Ozon

Нужно соответствовать всего двум критериям:

  1. Быть юридическим лицом или ИП.
  2. Быть гражданином РФ.

Предприниматели, которые торгуют на других площадках, могут использовать статистику продаж с этой площадки, чтобы подтвердить свою платёжеспособность или увеличить сумму кредитования. Исходя из полученных данных, скоринговая система просчитает возможную сумму займа и персональную ставку.

Например, ИП Максимов плетёт вместе с женой дизайнерские ковры ручной работы. Раньше он продавал их на другом маркетплейсе, но его перестали устраивать условия и сейчас он хочет выйти на Ozon. Но есть одна беда ― для этого «переезда» недостаточно финансов, плюс Максимов хотел бы закупить пряжу для новой весенней коллекции. На другом маркетплейсе Максимов работал полгода, поэтому финансовая отчётность у него уже есть. Чтобы подать заявку на получение займа в Ozon, он может предоставить эту отчётность через API-ключ.

Преимущества кредитования на Ozon

  • Удобное онлайн-оформление. Подать заявку на кредит в Ozon можно через приложение Ozon Seller, в личном кабинете в разделе «Финансы» → «Кредитование» → «Получить кредит» и на сайте. В заявке нужно будет выбрать срок и сумму займа, а также заполнить информацию о компании или руководителе и уставном капитале. Заявку нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. Впоследствии подпись можно использовать на Ozon и дальше — она поможет снизить затраты на документооборот. 

ПО ЭТОЙ ТЕМЕ

Что такое электронная подпись и как её получить

Прочитать

На проверку заявки обычно уходит всего пара минут.

  • Минимум документов. Их нужно будет предоставить после заявки. Индивидуальным предпринимателям нужен только паспорт, а юрлицам понадобится чуть больше бумаг, но в целом набор стандартный: паспорт директора, устав компании, выписка из протокола собрания или решение о назначении на должность, данные участников компании вместе с паспортными данными. Финансовая отчётность не нужна.

На проверку документов обычно уходит час. 

  • Быстрое одобрение и получение. Деньги могут выдать уже на следующий рабочий день после того, как предприниматель обратился за займом. Решение о выдаче и итоговой сумме автоматическое, и его принимает скоринговая система на основе анализа данных из личного кабинета продавца или данных о внешних продажах, которые представил о сам.

Скоринговая система принимает решение о сумме займа в течение пяти минут.

Вернёмся к примеру с ИП Максимовым. Когда его заявку на сумму 500 000 ₽ одобрили, он подписал договор и заявление на выдачу денег электронной подписью. Система приняла документы и уведомила, что до конца следующего дня деньги поступят по реквизитам, указанным в личном кабинете и заявлении.

 

Если Максимов передумает брать деньги прямо сейчас, он может отложить договор: подписать его заново без повторного оформления заявки можно в течение 14 дней. Если он этого не сделает за две недели, Ozon аннулирует предложение и нужно будет подавать новую заявку. В этом случае условия могут измениться. 

Другие финансовые продукты Ozon 

Ozon Кредит можно совмещать с другими финансовыми инструментами площадки:

Как выплачивать и закрывать кредиты на Ozon

Кредит погашается автоматически: платежи минусуются из суммы продаж на Ozon дважды в месяц ― 15-го и 25-го числа, но самая первая платёжная дата всегда пропускается. 

Допустим, 20 ноября ИП Максимов взял 500 000 ₽ на 12 месяцев под 1%. С учётом процентов за год всего Максимову нужно будет выплатить 560 000 ₽. У него стандартный график выплат кредита, согласно которому компания сама удерживает платежи из выручки два раза в месяц (15-го и 25-го числа). Но так как первая платёжная дата всегда пропускается, то первое удержание случится только 15 декабря. 

 

Продавец привлёк кредит на 12 месяцев ― значит, это 24 расчётные даты. Но первый платёж пропускается, значит, 23 даты. В итоге выплаты Максимова будут выглядеть так: сумма основного долга за каждую расчётную дату — 500 000 ₽ делится на 23 расчётные даты. Получается 21 739,13 ₽ в месяц. Затем нужно прибавить проценты: 1% от 500 000 ₽ — это 5 000 ₽ в месяц, то есть 60 000 ₽ за год. Значит, в месяц нужно будет заплатить 1/23 от 60 000 ₽, что примерно равно 2 608,7 ₽.

 

Итого: в каждый расчётный день нужно будет выплатить 2608,7 ₽ + 21 739,13 ₽ ≈ 24 347,83 ₽. Расчётных дней два, поэтому всего 48 695,66 ₽ в месяц, кроме первого (с погрешностью в 0,09 ₽).

Если вы не продаёте на Ozon, платежи по займу нужно вносить самостоятельно каждый месяц - согласно графику. Подробности будут в личном кабинете Ozon Кредита.

Свой график платежей можно посмотреть в личном кабинете финансирования на вкладке «Удержания», а также обратиться к экспертам площадки для пояснения. 

Платёж автоматически погашается с вашего баланса на Ozon, на котором хранится выручка. Если этого не хватит, маркетплейс попросит самостоятельно перевести оставшуюся сумму и укажет реквизиты, куда нужно направить деньги. 

Заём можно погасить досрочно: для этого зайдите в личный кабинет финансирования Ozon → выберите нужный заём → вкладка «Досрочное погашение» → оставьте заявку на частичное либо полное досрочное погашение.

Что будет в случае просрочки или невыплаты займа от Ozon

Если вовремя не погашать заём, будет начислена неустойка, а информация о нарушении сроков повлияет на вашу кредитную историю.

Если Ozon видит, что ближайший платёж просрочен, площадка просит самостоятельно внести средства, а также может связаться с продавцом, чтобы поинтересоваться причиной и обсудить возможные решения.

Узнайте доступный лимит по кредиту

Поделиться:

Содержание статьи

  • Что такое кредит от Ozon Банка

  • Условия получения кредита на любые цели бизнеса

  • Кто может оставить заявку на кредитование на Ozon

  • Преимущества кредитования на Ozon

  • Другие финансовые продукты Ozon 

  • Как выплачивать и закрывать кредиты на Ozon

  • Что будет в случае просрочки или невыплаты займа от Ozon

Дарина Земляных

Дарина Земляных

автор «Бестселлера»

#Финансы #Документы #Услуги

Поделиться:

Читать также