Бестселлер

Журнал для предпринимателей о бизнесе с Ozon

Что такое РКО

Банковская карта

Для работы на маркетплейсах всем юрлицам и большинству ИП необходимо расчётно-кассовое обслуживание. Рассказываем, что такое РКО, какова его роль в бизнесе и как открыть счёт в Ozon Банке.

Зачем нужно РКО

Расчётно-кассовое обслуживание — пакет банковских услуг, которым пользуются компании и физлица, чтобы вести безналичные расчёты. Главный элемент РКО — это расчётный счёт.

Что такое расчётный счёт

Это банковский счёт, который открывает юрлицо или ИП, чтобы проводить операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Такой счёт может быть рублёвым или валютным, если бизнес работает с иностранными компаниями. Юрлица и ИП могут завести по несколько расчётных счетов в разных банках — ограничений по количеству нет.

Какие операции можно проводить с помощью расчётного счёта

Когда предприниматель подписывает договор на РКО, банк открывает счёт, который позволяет, например:

  • совершать безналичные расчёты с другими юрлицами и ИП;
  • платить налоги;
  • получать и вносить наличные в банкоматах и отделениях банка;
  • получать выписки по счёту и другие банковские документы;
  • использовать эквайринг, то есть принимать оплату банковскими картами;
  • оформить зарплатный проект.

МОЖЕТ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ

Как открыть ИП для продажи на маркетплейсах

Прочитать

Список услуг РКО может меняться в зависимости от банка и потребностей бизнеса. Так, начинающему ИП, скорее всего, не понадобится инкассация, зарплатный проект или валютный контроль.

Банки предлагают как недорогие тарифы РКО с минимальным пакетом услуг для начинающих бизнесменов, так и расширенные пакеты для крупных компаний.

Чем расчётный счёт отличается от лицевого

Лицевые счета открывают юрлица, ИП и физлица, а расчётные — только юрлица и ИП. Расчётный счёт компания использует, чтобы вести бизнес: получать заработанные деньги или расплачиваться с поставщиками и подрядчиками. Лицевой счёт служит для других целей: с него перечисляют зарплаты сотрудникам, на него получают кредиты. Просто хранить деньги можно как на лицевом, так и на расчётном счёте.

Обязаны ли ИП и юрлица открывать РКО

Открытие расчётного счёта — право, а не обязанность предпринимателей и организаций, уточняет ЦБ РФ. Однако без этого счёта ни юрлицо, ни ИП не сможет: 

  • совершать сделки дороже 100 000 ₽ по одному договору;
  • участвовать в государственных тендерах, получать гранты и делать закупки;
  • совершать валютные операции — например, закупать товар за рубежом;
  • подключить эквайринг;
  • оформить лизинг.

Оплатить налоги без расчётного счёта получится только у ИП, юридическому же лицу в любом случае понадобится расчётно-кассовое обслуживание.

Другие преимущества расчётных счетов:

  • безналичные расчёты удобнее и быстрее;
  • безопаснее, чем другие способы расчётов;
  • меньше налоговых проверок;
  • проще контролировать финансы.

Как выбрать банк для РКО 

От выбора банка зависят и расходы, и удобство работы. Поэтому, прежде чем заключать договор на РКО, стоит проверить:

  1. Надёжность банка, его историю и документы. ЦБ регулярно публикует актуальную информацию о российских банках: размер капитала организаций, обороты, финансовые показатели, а также когда банк был зарегистрирован и получил лицензию. Также будет полезно почитать отзывы клиентов, посоветоваться со знакомыми предпринимателями, у которых уже работает РКО.
  2. Количество филиалов или качество удалённого обслуживания. Прекрасно, когда большинство вопросов можно решить, не приезжая в банк. Если удалённого обслуживания нет, убедитесь, что в вашем городе работает отделение банка, а желательно несколько.
  3. Удобство мобильного банкинга. Предпринимателям важно управлять финансами 24/7, быстро проводить платежи и видеть начисления. Вести бизнес без мобильного банкинга можно, но не так удобно, как с ним.
  4. Тарифы РКО. А точнее — стоимость именно того пакета услуг, который нужен для ваших целей.

ИП или организация может выбрать не один банк для РКО, а несколько под разные задачи, закон этого не запрещает.

Для продаж на Ozon удобнее всего заключить договор на РКО с Ozon Банком. Этот счёт подходит и для другого бизнеса, в том числе для выплат с других маркетплейсов.

Преимущества РКО в Ozon Банке:

  • оформление счёта за сутки;
  • обслуживание от 0 ₽ в месяц;
  • переводы юрлицам без комиссий в любые банки;
  • доступ к чатам с покупателями;
  • для ИП — бесплатное снятие до 3 млн ₽ в месяц в банкоматах партнёров;
  • никаких роботов в поддержке — только люди.

Как оформить расчётный счёт

Как правило, первичную онлайн-заявку на РКО можно подать не выходя из дома. А для окончания оформления большинство банков требует лично посетить отделение с документами. 

Если договор на РКО заключает ИП, ему понадобится показать паспорт, свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учёт. В некоторых случаях банк может дополнительно запросить у ИП подтверждение доходов или, если ИП ведёт деятельность, которая требует лицензии, — копию разрешения.

ООО для заключения договора предоставляют больше документов, например:

  • устав;
  • учредительный договор;
  • свидетельство о регистрации;
  • документ, подтверждающий полномочия руководителя;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • выписка из ЕГРЮЛ и другие документы.

Есть и более удобный способ открыть РКО — в Ozon Банке. Для этого потребуется только паспорт и не нужно будет ехать в отделение. Расчётный счёт можно завести двумя способами: через личный кабинет Ozon Seller или на сайте Ozon Банка.

1. Через личный кабинет

Некоторым продавцам маркетплейс регистрирует счёт автоматически. В таком случае в личном кабинете продавца появится виджет с кнопкой «Активировать счёт».

Нажав её, можно выбрать удобный способ оформления:

  • через курьера;
  • в пункте Ozon. 

Представитель банка проверит и сфотографирует документы: ИП понадобится только паспорт и смартфон. Юрлица дополнительно показывают документы на компанию, например устав.

После этого продавец получит ссылку на вход в личный кабинет Ozon Банка для бизнеса, где сможет выбрать тариф и подписать договор онлайн.

2. На сайте Ozon Банка

Если в личном кабинете нет виджета об РКО, можно оставить заявку на странице Ozon Банка. Далее порядок действий такой же, как при активации счёта: продавец завершает процедуру с помощью курьера или сотрудника ПВЗ. 

Открыть счёт

Как узнать номер расчётного счёта

Есть несколько способов:

  • в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого понадобится войти в личный кабинет и перейти в раздел «Реквизиты»;
  • в выписке из банка по счёту. Её запрашивают в отделении банка или заказывают в электронном виде;
  • в договоре банковского обслуживания. Документ выдают в отделении банка при открытии счёта.

В крайнем случае клиент может обратиться в службу поддержки банка. Понадобится только паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Что означают цифры в номере расчётного счёта

Номер расчётного счёта — это 20-значный номер, который присваивают каждому банковскому счёту. Это не случайный набор цифр: он состоит из нескольких частей, каждая из них содержит определённую информацию.

Пример номера р/c: 407 02 810 Х ХХХХ ХХХХХХ

  • Первый раздел указывает на юридический статус владельца счёта. Например, 407 — код для юрлиц, а 408 — для физлиц и ИП. 
  • Второй раздел отражает, чем занимается компания. Так, код финучреждения — 01, коммерческой организации — 02, некоммерческой — 03.
  • Третий раздел информирует о валюте. Например, код рублёвого расчётного счёта — 810, а долларового — 840.
  • Четвёртый раздел — защитный ключ, который делает счёт уникальным, поэтому цифра может быть любой.
  • Пятый раздел — четырёхзначный код, который указывает на подразделение банка.
  • Шестой раздел — семизначный уникальный код клиента, а также его лицевой счёт.

Как закрыть расчётный счёт 

Перед тем как закрыть расчётный счёт, обязательно нужно погасить долги перед банком. После этого следует подать заявление — как правило, лично в отделении банка. Из документов понадобится только паспорт.

В Ozon Банке закрыть расчётный счёт можно не выходя из дома. Достаточно вывести деньги со счёта и написать в чат Ozon Банка о своих планах. Сотрудники запросят нужную информацию и закроют счёт в течение 45 дней.

Если у предпринимателя остаются сомнения в том, нужен ли ему расчётный счёт, как выбрать тариф РКО, каким способом будет выгоднее перевести средства, стоит обратиться в поддержку, — сотрудники помогут найти ответы на многие важные вопросы.

Стоимость ведения расчётного счёта

В стоимость обслуживания расчётного счёта входит:

  • абонентская плата — ежемесячный взнос за обслуживание банком. Она может быть фиксированной или зависеть от объёма операций, которые совершаются по счёту;
  • комиссии за операции, например за переводы денег на другие счета, инкассацию, оформление чеков;
  • платежи за услуги. Банк может предлагать дополнительные опции за отдельную плату. Например, подключение к интернет-банку, мобильному банку, уведомления об операциях по СМС.

Стоимость ведения счёта у банков разная: в одном это может быть 500 ₽ ежемесячно, в другом — 5000 ₽. Цена зависит от кредитной организации и набора услуг.

В Ozon Банке действует гибкая система тарифов: если бизнес только стартовал, можно настроить вариант от 0 до 1999 ₽. Есть и безлимитный тариф — за 19 900 ₽. В каждый тариф включены бесплатные переводы на счета в других банках.

Как вывести деньги с расчётного счёта

Индивидуальный предприниматель может снимать деньги с расчётного счёта для любых целей четырьмя легальными способами:

  1. Получить наличные в кассе. Классический способ: ИП приходит в банк, заполняет платёжное поручение, и банковский сотрудник выдаёт деньги.
  2. Перевести на карту физического лица. Самый простой и удобный способ вывода денег. Для этого ИП оформляет платёжное поручение на перевод в мобильном приложении банка. В назначении платежа важно указать, что это перевод собственных средств. Например, в Ozon Банке деньги с расчётного счёта можно перевести как на Ozon Карту, так и на карты других банков.
  3. Снять с бизнес-карты. Это специальная карта для получения наличных с расчётного счёта. Оформляется в банке по заявлению.
  4. Перевести на депозит или вклад. На каких условиях получится снять деньги со вклада, зависит от его условий. 

МОЖЕТ ЗАИНТЕРЕСОВАТЬ

Выплаты на Ozon: стандартный и гибкий графики, досрочный платёж

Прочитать

В отличие от индивидуальных предпринимателей, юрлица не могут снимать деньги со своих расчётных счетов. Но имеют право выплачивать дивиденды, которые облагаются НДФЛ, и зарплаты сотрудникам — в этом случае нужно уплатить НДФЛ и страховые взносы.

При выводе любым из способов иногда взимается комиссия, которая прописана в договоре на РКО. Кроме того, если предприниматель выводит деньги с расчётного счёта на личные нужды, а не в бизнес-целях, то сумма облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%.

Откройте расчётный счёт в Ozon Банке 

Без комиссии за вывод средств и гибкими тарифами обслуживания — от 0 ₽

Поделиться:

Содержание статьи

Микаил Фидан

Микаил Фидан

автор журнала «Бестселлер»

Поделиться:

Читать также