Что такое факторинг

Как работает факторинг

Обычно продавец, чтобы получить деньги за продажу без отсрочки, обращается к фактору, чтобы тот оплатил счета покупателя. Таким образом, когда отсрочка платежа подойдёт к концу, покупатель будет платить уже не продавцу, а фактору. Для этого продавцу нужно заключить договор с фактором. 

На рынке же большой популярностью пользуется схема агентского факторинга, когда покупатель заключает договор с фактором, тот оплачивает вместо него счета, а после покупатель возвращает фактору деньги с небольшой комиссией. В этом случае, количество поставщиков может быть неограниченным. 

Для продавцов Ozon и их поставщиков факторинговой компанией выступает сам маркетплейс. Вот как это происходит:

Агентский факторинг помогает обоим участникам сделки — продавцу и его поставщику — избежать кассового разрыва — временной нехватки денег в обороте, который возникает из-за неправильно спланированных расходов и поступлений. 

Благодаря факторингу предприниматели могут:

• сразу оплачивать счета. Иногда поставщики согласны на отсрочку, поэтому можно за пару месяцев распродать товары и выплатить долг, а иногда они просят оплату сразу и в этом случае придётся вынимать деньги из оборота, чтобы рассчитаться. Факторинг же поможет заплатить поставщику и не рисковать бизнесом;
• удерживать клиентов. Поставщик может сам предложить покупателю — продавцу Ozon — факторинг, чтобы никто из них не упустил выгодную сделку. Тогда он получит оплату сразу и не потеряет клиента, а продавцу не придется искать нового поставщика;
• масштабировать бизнес. Например, расширить ассортимент, увеличить объёмы отгрузок и нарастить продажи на маркетплейсе.

Чем факторинг отличается от кредита

1. Для оформления договора не требуются поручители или страховка. Не придётся оставлять залог, даже если сумма сделки большая — обеспечением служит счёт, выставленный поставщиком. 
2. Нет годовой процентной ставки: вместо неё фактор берёт небольшой процент от суммы сделки в качестве своей комиссии. 
3. Нет графика платежей. Продавец должен вернуть деньги фактору полностью до истечения определённого срока, обычно он составляет от двух недель до трёх месяцев. 
4. Короткое обязательство. В случае с кредитом, нужно просчитать планы на несколько лет вперёд и убедиться, что долг с процентами получится выплатить. Чтобы запросить факторинг, нужно прикинуть, как будет развиваться ваш бизнес в среднем следующие 90 дней.
5. Ещё факторинг не повлияет на кредитную историю продавца и поставщика и не отразится в виде долга на балансе. При этом не запрещается брать кредиты или заёмы и одновременно получать факторинговое финансирование. 
6. В отличие от кредита размер факторингового финансирования не ограничен законом. ИП и компании, которые не входят в реестр МСП, могут получить и 5 млн ₽, и 10 млн ₽ взаймы. 

Преимущества и недостатки факторинга

Как факторинг работает на Ozon

Оформление максимально быстрое и простое. Вот основные требования:

• нужно работать на маркетплейсе не менее 3 месяцев;
• зарегистрироваться как ИП или ООО;
• не числиться банкротом и в момент подачи заявки не проходить процедуру банкротства.

Для подачи заявки нужен минимальный набор документов:

• для ИП — только паспорт;
• для ООО — устав компании, выписка из протокола собрания учредителей о создании ООО, договор аренды, паспорт директора.

Лимит факторинга Ozon определяет на основании нескольких показателей, например, выручки и объёмов продаж. Для каждой заявки он рассчитывается индивидуально. Со временем сумма может меняться, если вы, например, масштабировали бизнес и увеличили прибыль.

Ozon вправе отклонить заявку без указания причин. Вы можете подать её повторно, но перед этим советуем проверить уровень продаж и выручку. Чем лучше показатели, тем больше вероятность получить финансирование.