Журнал для предпринимателей о бизнесе с Ozon
Что такое факторинг
Иногда предприниматели сталкиваются с такой ситуацией: нужно закупить увеличенную партию товара или нанять водителя с машиной, например перед высоким сезоном, а денег в обороте недостаточно. В таком случае могла бы помочь отсрочка платежа поставщику. Но что делать, если поставщик не готов ждать оплату?! Решение, которое удовлетворит всех, есть — факторинговое финансирование. В этой статье разбираемся, что это такое и в каких случаях может пригодиться.
Как работает факторинг
Факторинг — это схема расчёта с контрагентами, где есть не только продавец и покупатель, но и фактор — организация-посредник, которая оплачивает счета вместо покупателя.
Обычно продавец, чтобы получить деньги за продажу без отсрочки, обращается к фактору, чтобы тот оплатил счета покупателя. Таким образом, когда отсрочка платежа подойдёт к концу, покупатель будет платить уже не продавцу, а фактору. Для этого продавцу нужно заключить договор с фактором.
На рынке же большой популярностью пользуется схема агентского факторинга, когда покупатель заключает договор с фактором, тот оплачивает вместо него счета, а после покупатель возвращает фактору деньги с небольшой комиссией. В этом случае, количество поставщиков может быть неограниченным.
Для продавцов Ozon и их поставщиков факторинговой компанией выступает сам маркетплейс. Вот как это происходит:
Агентский факторинг помогает обоим участникам сделки — продавцу и его поставщику — избежать кассового разрыва — временной нехватки денег в обороте, который возникает из-за неправильно спланированных расходов и поступлений.
Благодаря факторингу предприниматели могут:
- сразу оплачивать счета. Иногда поставщики согласны на отсрочку, поэтому можно за пару месяцев распродать товары и выплатить долг, а иногда они просят оплату сразу и в этом случае придётся вынимать деньги из оборота, чтобы рассчитаться. Факторинг же поможет заплатить поставщику и не рисковать бизнесом;
- удерживать клиентов. Поставщик может сам предложить покупателю — продавцу Ozon — факторинг, чтобы никто из них не упустил выгодную сделку. Тогда он получит оплату сразу и не потеряет клиента, а продавцу не придется искать нового поставщика;
- масштабировать бизнес. Например, расширить ассортимент, увеличить объёмы отгрузок и нарастить продажи на маркетплейсе.
Компания «Домовой» производит дачную мебель. ИП Сидоров покупает у неё столы, стулья, качели и гамаки для продажи на Ozon. «Домовой» всегда просит оплатить всю партию сразу. Перед началом дачного сезона спрос растёт в несколько раз, и чтобы закупить увеличенную партию товара Сидоров обращается в Ozon за факторингом. Услуга «Деньги на закупки» позволит ему не копить нужную сумму несколько месяцев, не искать нового поставщика, который не против отсрочки, и не платить по счетам с риском для бизнеса. Вместо этого он вернёт деньги Ozon спустя несколько недель, когда уже получит прибыль от продажи увеличенной партии. «Домовой» в свою очередь может сразу отгрузить большую партию и получить оплату в тот же день.
Чем факторинг отличается от кредита
- Для оформления договора не требуются поручители или страховка. Не придётся оставлять залог, даже если сумма сделки большая — обеспечением служит счёт, выставленный поставщиком.
- Нет годовой процентной ставки: вместо неё фактор берёт небольшой процент от суммы сделки в качестве своей комиссии.
- Нет графика платежей. Продавец должен вернуть деньги фактору полностью до истечения определённого срока, обычно он составляет от двух недель до трёх месяцев.
- Короткое обязательство. В случае с кредитом, нужно просчитать планы на несколько лет вперёд и убедиться, что долг с процентами получится выплатить. Чтобы запросить факторинг, нужно прикинуть, как будет развиваться ваш бизнес в среднем следующие 90 дней.
- Ещё факторинг не повлияет на кредитную историю продавца и поставщика и не отразится в виде долга на балансе. При этом не запрещается брать кредиты или заёмы и одновременно получать факторинговое финансирование.
- В отличие от кредита размер факторингового финансирования не ограничен законом. ИП и компании, которые не входят в реестр МСП, могут получить и 5 млн ₽, и 10 млн ₽ взаймы.
Преимущества и недостатки факторинга
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Скорость перевода денег. После одобрения заявки на факторинг вся сумма сразу же перечисляется продавцу (поставщику товаров), поэтому не нужно ждать, пока фактор переведёт деньги покупателю (продавцу товаров на Ozon), а тот в свою очередь оплатит счёт. | Досрочное погашение не обязательно означает, что фактор возьмёт меньшую комиссию. Если в условиях договора фактор выставил комиссию за 90 дней, а вы погасили долг за 40, то комиссию всё равно придётся заплатить за весь срок. Перерасчёт не всегда предусмотрен. |
| Нет проверки кредитной истории. Даже если когда-то у вас были просрочки по кредитным платежам, на принятие решения фактором это не повлияет. | Не бывает продолжительного срока возврата. Обычно в факторинге он не превышает трёх месяцев. Если вам нужен заём на более долгий срок, лучше рассмотреть кредит. |
| Риск берёт на себя фактор. На Ozon факторинговое финансирование работает без регресса, то есть если покупатель (продавец на Ozon) не погасит задолженность в срок, продавцу (поставщику товаров) не придётся возвращать деньги. Вместо этого покупателю (продавцу на Ozon) будут начислять пени. |
Как факторинг работает на Ozon
Оформление максимально быстрое и простое. Вот основные требования:
- нужно работать на маркетплейсе не менее 3 месяцев;
- зарегистрироваться как ИП или ООО;
- не числиться банкротом и в момент подачи заявки не проходить процедуру банкротства.
Для ИП и ООО проверка автоматическая и очень быстрая. Другие формы юридических лиц, например, ОАО или ЗАО тоже могут подать заявку на факторинг, но проверка будет ручной и займёт немного больше времени.
Для подачи заявки нужен минимальный набор документов:
- для ИП — только паспорт;
- для ООО — устав компании, выписка из протокола собрания учредителей о создании ООО, договор аренды, паспорт директора.
Лимит факторинга Ozon определяет на основании нескольких показателей, например, выручки и объёмов продаж. Для каждой заявки он рассчитывается индивидуально. Со временем сумма может меняться, если вы, например, масштабировали бизнес и увеличили прибыль.
Ozon вправе отклонить заявку без указания причин. Вы можете подать её повторно, но перед этим советуем проверить уровень продаж и выручку. Чем лучше показатели, тем больше вероятность получить финансирование.
Катя Равальдини
Поделиться: